L'innovation consiste à offrir à tous un contrat très haut de gamme

Remporter le Prix de l'Innovation est un véritable challenge. Ces dernières années, les contrats ont beaucoup évolué et il est de plus en plus difficile d'innover car de nombreuses voies ont déjà été explorées. Pourtant, chaque année, les sociétés font preuve de créativité. Décerné par un jury de journalistes du Journal des Finances, ce prix se distingue des autres car il n'est pas lié à une grille de notation, mais relève d'une libre délibération. Pour concourir, le contrat doit bien sûr être récent. Les critères sont l'innovation technique, mais aussi - ce qui est encore beaucoup trop souvent négligé en matière de produits financiers ou de prévoyance - les efforts en matière d'accessibilité, de compréhension par le souscripteur... Les conditions techniques et les arguments fournis par la compagnie d'assurances entrent également en ligne de compte. Des challengers sérieux Nous avons reçu une quinzaine de dossiers, et certains d'entre eux, outre le vainqueur, ont particulièrement retenu notre attention. Parmi eux, il faut citer Nortia 2, dont le fonds Europatrimoine, qui allie les avantages du fonds en euros (capital garanti et effet de cliquet) et le dynamisme des unités de compte, a terminé deuxième de notre sélection. Le contrat Darjeeling de placement-direct.fr a également rallié de nombreux suffrages. Il est assorti d'un outil Internet permettant de cerner le profil de l'investisseur et lui permettant d'aboutir à une allocation d'actifs. Très bien conçu également, Plan Assurance Vie du Crédit Mutuel a séduit par sa souplesse et des options originales, comme Fiscatel, qui permet, dans le cadre de l'offre privilège, de faire appel à un service spécialisé dans la fiscalité des particuliers. Mais, parmi tous ces dossiers, il fallait choisir un seul contrat, et le Prix de l'Innovation 2010 a finalement été décerné à Croissance Vie, un contrat Internet distribué par Epargnissimo et souscrit auprès d'ACMN Vie. Le libre choix du gestionnaire Croissance Vie n'est pas un multisupport de plus. Chacun connaît le principe de la gestion pilotée, où la partie en unités de compte du contrat est gérée par une société spécialisée. Ici, l'option « privilège » du contrat permet au client d'aborder ce service autrement. Dans un premier temps, il choisit la part de l'investissement qu'il souhaite placer sur le fonds en euros Sélection Rendement ; et, surtout, il sélectionne ensuite le spécialiste auquel sera confiée l'autre partie de son investissement. Quatre sociétés de renom sont proposées : Edmond de Rothschild Asset Management, Invesco Asset Management SA, Européenne de Gestion Privée et GSD Gestion. Et, pour une fois, l'accès à cette option « privilège » est vraiment à la portée de tous : le ticket d'entrée s'élève à 1.500 euros et les versements programmés sont de 150 euros par mois. Une option « privilège » accessible Pour le mode de gestion libre, l'accès est encore plus abordable : 500 euros à l'entrée et 50 euros par mois au minimum pour les versements programmés. Le contrat propose 250 fonds en architecture ouverte, dont 8 trackers, une autre originalité, car ils sont encore très peu présents dans l'assurance-vie. Des frais très serrés Si le ticket d'entrée est bas, les frais le sont aussi : zéro à l'entrée et à la sortie, arbitrages totalement gratuits. Quant aux frais de gestion, ils s'élèvent à 0,60 % sur l'option libre (qu'il s'agisse des fonds en euros ou en unités de compte) et 0,85 % sur l'option « privilège ». Enfin, le contrat propose deux fonds en euros de qualité : Sélection Rendement et Internet Opportunités. Le premier, assis sur l'actif général d'ACMN Vie, a servi 4,20 % en 2009. Il offre une gestion diversifiée, visant à dégager un rendement régulier dans le temps. Le second adopte une approche multigestionnaire. Son objectif est de profiter des opportunités offertes par les différentes classes d'actifs. Une réussite en tout cas en 2009, puisque le fonds et Internet Opportunités ont rapporté 4,60 %. Le contrat Croissance Vie est disponible sur le site www.epargnissimo.fr. Ce nouvel acteur en assurance-vie, issu de la collaboration entre le Centre toulousain du patrimoine et Andil, société spécialisée dans l'e-learning, privilégie l'assistance et l'accompagnement de l'internaute. Là encore, une innovation, car les épargnants se trouvent bien souvent très seuls face à leur écran.