Une nouvelle approche des contrats Internet

Rien n'est plus simple en apparence que de souscrire un contrat d'assurance-vie sur Internet. L'épargnant fait son marché, imprime le contrat et le renvoie à l'assureur accompagné d'un chèque. En réalité, il se retrouve bien seul face à son écran au moment de prendre ses décisions. Un portail didactique Fort de ce constat, Epargnissimo, un courtier en assurance-vie issu de la collaboration entre le Centre toulousain du patrimoine et Andil, une société spécialisée dans le e-learning, vient de lancer Croissance-vie. Ce contrat, géré par ACMN Vie, est un produit 100 % Internet. « Pour qu'il ne soit pas un énième contrat en ligne, nous avons souhaité proposer une offre différenciente », explique Jean-Olivier Ousset, associé gérant d'Epargnissimo. Le portail (www.epargnissimo.fr/) se veut véritablement didactique. Le site propose des vidéos pédagogiques, des conseils pratiques, des quiz... et, surtout, il permet au cyberépargnant d'obtenir des rendez-vous avec des conseillers par visioconférence, chat ou téléphone. Epargnissimo a également développé une méthodologie de souscription permettant au client de déterminer son profil de risque en quelques questions, et de le mettre en oeuvre à travers un profil de gestion adapté. Croissance-vie dispose à cet égard d'une gestion pilotée, dénommée « option privilège ». L'épargnant détermine tout d'abord la part investie sur son fonds en euros, le solde étant confié à l'une des quatre sociétés de gestion proposées par Epargnissimo. Invesco se caractérise à cet égard par une gestion plutôt indicielle à travers l'utilisation de trackers ; Edmond de Rothschild Asset Management privilégie une gestion patrimoniale par l'utilisation de fonds maison ; EGP (Européenne de Gestion Privée) mise sur la recherche macroéconomique ; et GSD Gestion recherche de la valeur à travers le stockpicking. Par la suite, l'épargne fait l'objet d'une réallocation automatique pour conserver à chaque moment la répartition initialement choisie. Les souscripteurs plus avertis bénéficient d'une gestion libre, donnant accès à 250 unités de compte ainsi qu'à de nombreuses options de gestion. Autre particularité, Croissance Plus dispose de deux fonds en euros : Sélection Rendement, le fonds général d'ACMN-Vie, et Internet Opportunités, un nouveau fonds lancé par ACMN Vie et réservés aux contrats Internet. « Ce support, qui bénéficie de toutes les garanties attachées à un fonds en euros, vise à tirer parti des situations de marché », explique Bernard Le Bras, P-DG d'ACMN-Vie. Son allocation stratégique est composées de 50 % d'obligations, de 15 % d'immobilier, de 15  % de fonds structurés, de 10 % d'actions et autant de gestion alternative.